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银行存款套利

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银行存款套利

  • 所属分类:银行存款套利

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  • 发布日期:2018/07/12
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银行存款套利

银行存款套利就如同银行为了拉存款或促销银行理财产品时给存款客户额外给予一部分利息。只要银行有拉存款的需要,就有银行回报业务的存在,银行为了做得更合规,所以设计出一个套利模式,让大型存款客户有利可图,银票只是一个安全合规的载体。


当然还有其他原因,就连大部分专业做套利的企业都不知道。这个套利业务其实也承载着银行降低不良率与资本充足率等指标的担当。啥意思?很多企业在银行的贷款到期后其实是还不上的,总不能眼睁睁的看着他烂掉吧。银行的这类资产最早是通过同业业务、通道业务借用金融同业资金狗尾续貂,借新还旧,降低不良率与资本充足率等指标,但银行会担保(兜底)或者到期回购,风险还是停留在银行的。同时也发成理财产品,收益率是银行保证的,用套利资金来承接理财产品,银行保证收益、保证兑付,风险留在银行,因为企业的资金存进去马上就出来的。对于企业来说理财产品只是一个计量筹码。对于银行来说,银票套利资金也是一种狗尾续貂,一举多得。


银票套利怎样操作?

如果企业做银票套利,买100000000(1亿)的一年期理财或存款,收益率假设是3.5%,利息就是3500000,本金加利息就是103500000,一起质押给银行,相当于保证金,银行给企业开出103500000的银票。

然后企业拿这张银票到银行办理贴现,贴现利率假设3%,贴现利息就是103500000x3%=3105000贴现后银行给到企业的资金就是103500000-3105000=100395000

企业放进银行的钱是100000000,拿出来的是100395000,另外开承兑汇票100000000手续费是万分之五也就是5000,拿出来的钱100395000减去存钱进去的钱100000000再减去开票手续费5000等于套利收益39000。整个流程一般一个工作日就能完成,当天存钱,当天开银票,当天贴现或第二天贴现。然后每个工作日周而复始,循环套利。近两年的行情每次套利的利差有千分之三左右,其实很多企业做套利的资金都是在外面拆借的短期资金,拆借成本一般万分之八到千分之一点二左右,就算加上拆借资金的成本,一年不间断的操作下来能达到20%以上的收益。


那么做银票套利的关键点在哪里呢?

其一,银行给企业开银票是基于企业有真实的贸易背景,因为企业是要付款给供应商的。银行一般要求企业正常经营一年以上,提供真实贸易合同、增值税发票等其他资料。因此,企业想做套利就需要有强大的贸易背景,营业额非常大而且有多余的发票额度(继续开发票出去也能把账做平,合理避税,就不深入解释了)

其二,需要与全国各地的银行保持良好关系,虽然银行有拉存款的需要,但也不能到处吆喝,通常都做熟不做生,不然领导很生气,后果很严重。因此,做银票套利的都是之前票据中介出生的经常与银行打交道的,都知道哪家银行的哪家支行、什么时候需要做多少量、时间多长、要求严不严、利差大不大等等

其三,资金成本,市场上拆借资金,关系硬的可以控制在每天万分之五的范围内,关系不硬一般万分之八到千分之一点二左右,没发生关系的,不好意思,钱借出去了。某些国企央企的资金是从银行贷的,那成本就非常低了,当然也有些土豪企业用的是自有资金做银票套利。


既然有那么多门槛,就没法愉快的玩耍了?NO!

可以把钱借给做银票套利的企业,但是银行的要求一般都是1亿起做,少部分银行也可以几千万起做,对于零零散散的资金,做银票套利的企业也未必有能力运作。另外,直接借给企业,没个监管,携款潜逃,那就懵逼了。

在此情况下,一些既有银票套利实力,又有专业的资产管理能力的企业开始发行银票套利基金,他们持有私募基金牌照,基金产品通过基金业协会备案,银行、券商托管资金,100万起投,投资人年化收益一般9%左右,几乎无风险,这样大家都能安全的分杯羹。当然至少要选择发行过10多期产品、拥有成熟稳定的运营经验的公司

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